LIDERAZGO EMPRENDEDOR . ¿Cómo administrar mi dinero? Parte II

José Angel Arán Escalona

 

2.Ten metas financieras claras.

 

Un muy buen inicio para administrar tu dinero es tener claridad en las metas financieras que quieres lograr en los siguientes 12 meses. Para ello puedes utilizar la metodología SMART.
Específicamente que quieres lograr, por ejemplo, “en este año quiero
reducir el 50% de mis deudas”. Entre más específica es tu meta es más
clara para ti.

Esto se refiere a la manera en que lo vas a medir. Hay una pregunta
que te puede ayudar a medir la meta: ¿cómo sabré que lo estoy
logrando? en el ejemplo anterior podrías responder: “lo sabré porque en
mi estado de cuenta en la tarjeta de crédito ha disminuido la cantidad
de mi deuda”.

 

Aquí es donde te respondes a la pregunta ¿qué significará para mí o
para mi familia así alcanzó esta meta? una respuesta lógica por ejemplo
puede ser: sí logro reducir 50% en mi deuda estaré más tranquilo y tendré
más flujo de efectivo mensualmente.

 

Aunque no lo creas tienes los recursos para lograr tus metas, pero es
importante que hagas conciencia de ellos. Siguiendo con el ejemplo anterior, los recursos podrían ser: un ingreso adicional de un negocio, la posibilidad de ahorrar en ciertos gastos para pagar esas deudas, la capacidad de negociar con el banco para reducir la deuda, etc.

 

En muchas ocasiones cuando algunos de mis clientes tienen sus metas
claras les pregunto ¿cuándo lo vas a lograr? casi de manera automática
la respuesta es: “lo más pronto posible”; el significado de esa respuesta es
nunca lo haré. Es importante que te pongas una fecha límite para lograr
la meta.

 

¿Cuáles son las metas financieras más comunes que te puedes plantear? desde mi
punto de vista pueden ser las siguientes:
•Meta de ingresos.
•Meta de ahorros.
•Meta de simplificación de gastos.
•Metas de disminución de deuda.
•Meta de inversiones.

Por supuesto tú puedes tener otras metas financieras, lo importante es que tengas
claridad de hacia dónde quieres ir. Esto te dará un propósito claro del porqué quieres
administrar mejor tu dinero.

3. Ten un presupuesto

Una vez que tienes claro hacia
dónde quieres ir es importante que
hagas el compromiso contigo
mismo y con tu familia de tener un
presupuesto financiero.

Un presupuesto financiero es un
documento (que ahora puede ser
digital), que te va a dar la oportunidad de escribir en números concretos el futuro de tus finanzas personales y familiares. Además, es un
documento financiero que te permitirá conocer el estado actual de
tus finanzas personales y con ello
hacer los ajustes financieros para el
futuro.

4. ¿Como hacer un presupuesto?

Como lo mencioné en el punto anterior, un presupuesto financiero es un documento
que te permitirá tener claridad de ver el futuro de tus finanzas personales y familiares
en cada uno de los rubros de este. Aquí los conceptos sencillos para hacer un presupuesto financiero.
De manera general un presupuesto financiero tiene 3 conceptos básicos:

Ingresos.
Son todas aquellas entradas de dinero en tus cuentas bancarias. Puedes tener estos
3 tipos de ingresos. Puedes tener 1 solo o los 3 al mismo tiempo.
a. Ingresos de tu sueldo.
b. Ingresos de tu negocio.
c. Ingresos de inversiones.

Es importante que en registres cada uno de ellos mensualmente (hasta 12 meses) y el
total anual qué vas a presupuestar de estos conceptos. Inicia tu presupuesto de ingresos a partir del mes siguiente, es decir, si estás en el mes de marzo, iniciarás tu presupuesto de ingresos a partir del mes de abril, y lo harás mes con mes hasta cumplir 12
meses. Después de ello sumarás el total de ingresos para obtener el ingreso presupuestado en un año.

Gastos.
Estos son los conceptos por los que el dinero sale de tus cuentas bancarias. Los gastos
son por lo general de 3 tipos.

a. Gastos imprescindibles. Estos son todos los gastos fundamentales para tu vida personal y familiar, por ejemplo: alimentos, luz, gas,
colegiaturas de tus hijos, renta, gasolina, etc.

b. Gastos necesarios. Son aquellos gastos importantes en tu vida
personal y familiar, pero que, en un momento de escasez financiera, puedes prescindir de ellos. Ejemplo de este tipo de gastos: ropa,
televisión de cable, salidas a restaurantes, salidas al cine, etc.

c. Gastos Capricho. Son aquellos gastos que le dan placer a tu
vida y por los que también trabajas, sin embargo, en momentos de
escasez no es recomendable hacerlos. Algunos de estos gastos
pueden ser: vacaciones, salidas a restaurantes lujosos, compra de
accesorios lujosos, compra de equipo lujoso, etc.

Tal y como lo hiciste con los ingresos es importante qué presupuestes cada uno de
estos conceptos de manera mensual (hasta 12 meses) y que al final pongas el total
qué gastarás en cada uno de ellos.

También es importante que consideres que la lista de gastos puede ser muy grande.
No escatimes en hacer una lista de gastos detallada. Entre más detalle tengas más
control de tu dinero tendrás.

 

 

Saldo.
Al final de cada mes presupuestado debes hacer una resta aritmética, es decir, restarás los ingresos menos los gastos y es deseable
que tengas un saldo a favor.
Si en tu presupuesto tiene saldos negativos, no te preocupes,
recuerda que es el futuro y aún no ha sucedido, sin embargo, este
será el mejor momento de hacer ajustes, primero a los gastos y después pensar en nuevas posibilidades de adquirir ingresos.

5. ¿Cuáles son los beneficios de tener un presupuesto?

La 1ª regla básica de toda la administración del
dinero es el orden, y esto es precisamente lo que
te da un presupuesto: orden y además claridad
de la información de tus finanzas personales y
familiares. La 2ª regla básica es la disciplina, es
decir, hacer lo que tengas que hacer (con responsabilidad y ética) para cumplir ese presupuesto. Sobre todo, en el presupuesto de gastos, antes
de salirte de él piénsalo 24 horas. Al cumplir estas
dos reglas básicas tu presupuesto financiero te
dará los siguientes beneficios:

•Tendrás información detallada de hacia dónde
va tu dinero, refiriéndome a los gastos, y de
dónde viene tu dinero, refiriéndome a los ingresos.

•Si decides hacer una proporción de los porcentajes tanto de los ingresos como de
tus gastos, podrás conocer cuáles son los hábitos que tienes desde el punto de vista
financiero.

•Un presupuesto financiero es una oportunidad de hacer un corte al final de mes, y
con ello hacer una pausa para hacer un análisis de tus finanzas personales y familiares; clarificar las fugas de dinero, las oportunidades de simplificación de gastos, de
ahorro y de inversión; y tomar las decisiones pertinentes para una mejor administración de tu dinero.

•Si tienes familia, el presupuesto financiero es una gran herramienta de comunicación y de educación financiera. Además, si tienes hijos, les estás dando ejemplo de
cómo se administra el dinero hacia la prosperidad.

Tener un presupuesto financiero no es algo difícil, en Google, puedes encontrar infinidad de ejemplos para hacer un presupuesto financiero. Lo verdaderamente importante es que decidas hacerlo, de lo contrario, y al no tener habilidades para administrar bien tu dinero las consecuencias pueden ser horribles. Yo sé de eso y te aseguro
que no quieres vivirlo, y si ya lo estás viviendo, esta será una gran oportunidad para el
cambio.

6. Tips para administrar mejor tú dinero.

Ya que estés manejando la administración del dinero mediante tu presupuesto aquí
te dejo algunas estrategias adicionales que no sólo te ayudarán a administrar mejor
tu dinero, sino que, además, aportarán para el crecimiento de tus finanzas y por
supuesto de tu prosperidad financiera personal y familiar.

•Lleva un registro diario de tus gastos, lo puedes hacer en una libreta, dentro de tu
presupuesto en Excel, aunque lo mejor, por lo menos para mí, es llevar una aplicación
que puedes descargar en tu Smartphone.

•Si eres casada o casado, o tienes pareja, es muy probable que 1 de los dos tenga
más desarrollada la habilidad de administración y orden. Si no eres tú quien tiene esa
habilidad, se humilde y deja la administración del dinero a tu pareja. Estoy seguro de
que, si lo haces, podrán juntos crecer más rápido para su prosperidad financiera.

•Con tu pareja y con tu familia hagan una reunión semanal para ver cómo avanzaron en sus metas personales y familiares. Así mismo, y una vez al mes, hagan un cierre
financiero basado en su presupuesto y analicen las cosas que funcionaron y las que
no. Evalúen sus aprendizajes, y las nuevas estrategias para lograr sus metas financieras.

•Nunca, repito NUNCA, te critiques o te juzgues, ni se juzguen o critiquen en pareja
por no haber alcanzado metas o por no haber cumplido su presupuesto, si lo hacen,
el resultado será devastador. Al contrario, hazte y háganse responsables de sus resultados, acéptenlos, perdónate, perdónense, y hagan los cambios necesarios para
seguir adelante con sus metas.

Ahora que ya tienes esta guía para administrar mejor tu dinero, te deseo prosperidad
financiera y Exyto Pleno en tu vida.

Con aprecio
José Angel Arán Escalona
Coach Ejecutivo y de Emprendimiento